複利効果とは？シミュレーションで実感

複利効果とは「利息が利息を生む」仕組み

複利効果とは、投資で得た利益を再投資することで、「利益がさらに利益を生む」という仕組みです。かの天才物理学者アルバート・アインシュタインが「複利は人類最大の発明」「宇宙で最も強力な力」と言ったとされるほど、長期投資において非常に大きな力を発揮します。

例えば、100万円を年利5%で運用した場合：

• ●1年目：100万円 × 5% = 5万円の利益 → 残高105万円
• ●2年目：105万円 × 5% = 5.25万円の利益 → 残高110.25万円
• ●3年目：110.25万円 × 5% = 5.51万円の利益 → 残高115.76万円

このように、前年の利益も含めた全体に対して利息がつくため、年を重ねるごとに増え方が加速していきます。

単利と複利の違い

複利と対になる概念が「単利」です。単利は元本にのみ利息がつく仕組みで、複利のように「利益が利益を生む」ことはありません。

上の表を見ると、最初の5年では3万円程度の差ですが、30年後には182万円もの差がついています。これが複利効果の威力です。

時間が味方につく「指数関数的な成長」

複利効果の特徴は、時間が経つほど加速度的に資産が増えていくことです。これを「指数関数的な成長」と言います。

このように、毎月コツコツ積み立てを続けることで、複利効果により元本の2倍以上に資産が増える可能性があります。

複利効果を最大化する3つのポイント

72の法則：資産が2倍になる期間を計算

複利運用で資産が2倍になるまでの期間を簡単に計算できる「72の法則」というものがあります。

この法則を使えば、「年利5%なら約14年で資産が2倍、28年で4倍になる」といった目安を立てることができます。

まとめ

複利効果は、長期投資において最も重要な概念の一つです。「利益が利益を生む」仕組みにより、時間が経つほど資産の増え方が加速していきます。

重要なのは、①早く始めること、②利益を再投資すること、③長期で保有することの3点です。NISAを活用すれば、利益が非課税になるため、複利効果をより効率的に享受できます。

今日から始めれば、10年後、20年後、30年後の自分が必ず感謝するはずです。複利の力を味方につけて、長期的な資産形成を始めましょう。